财富管理行业“从业证”法新社理财规划师

随着近几十年国民经济的持续发展2023金融理财师afp，普通大众积累的财富日益增加。但是，随着全球经济形态的转变和国家经济政策的调整，银行、房地产、股票等传统投资渠道已经不能满足广大公众的投资理财需求，尤其是可投资金额在100万以上的富人和高净值人群，他们需要全面的理财服务和多元化的投资理财渠道，这就对理财顾问提出了更高的要求。

基于这种市场需求，国家正在逐步规范金融顾问的专业标准，包括专业能力和专业素质，使理财行业健康有序地发展壮大。

目前国内财富管理有三个权威资质：AFP(理财规划师)、CFP(国际理财规划师)、CPB(私人银行家)。由国际财务管理准则委员会中国专家委员会和现代国际财务管理准则(上海)有限公司认证管理，充分体现了内容本土化和水平国际化的特点。

目前，这三种资格凭借其权威性和专业性，已经在整个理财市场得到普遍认可。这三类资质的定位有什么不同？能给从业者带来怎样的价值提升？

AFP——财富管理行业“从业证”

法新社叫协理理财规划师，理财规划师。其资格认证主要是为从业人员搭建理财基础知识和概念框架，培养实际操作技能，为理财服务业输送一批通过专业标准、技能过硬的理财基础人才。

在获取该资格认证的从业人员主要服务于大众投资者,他们需要具备宏观经济和整个金融市场的认知能力，懂得分析经济运行的基本轨迹、各种投资市场的基本特征以及相关法律法规的基本要求。

在此基础上，可以利用理财规划的基本原理和各种投资理财工具的风险收益特性，结合客户家庭理财需求和理财目标的诊断结果，为客户提供专业的理财咨询服务和全面的家庭理财解决方案。

总的来说，只有拿到这个证书，AFP资格认证是整个财富管理行业的门槛才能真正进入财富管理行业。

CFP——多元化、国际化的证书

CFP是国际金融理财师人，也是注册理财规划师。CFP资格认证被公认为美国乃至全世界金融管理行业的权威等级证书，相较于AFP的专业水平要求更高，获得该资格认证的从业人员所服务的目标客户更倾向于大众富裕阶层及机构客户。

由于目标客户手中的可投资资金相对较高，对投资理财的需求更加多样化，可配置资产的种类也相对较多，因此在为这类客户服务时，要把握好资产配置的原则，将资产配置给具有不同风险收益特征的投资理财工具，尤其是配置高成长性的替代资产，在做好资产安全控制和流动性安排的同时，获得长期稳定的投资收益。

同时，除了考虑财富的保值和增值，这类客户更注重财富的保护和继承，所以CFP资格认证还将保险规划、税收及遗产筹划作为重要篇幅，在合法合规的基础上，帮助客户合理运用理财工具实现财富的有效保障和顺利传承。

随着经济全球化进程的加快和全球金融管理市场的蓬勃发展，为了应对单一市场的汇率风险和系统性风险，理财服务逐渐趋向于

ass="candidate-entity-word" data-gid="13704684" qid="6573997361054405895">全球化、综合化及专业化的路线，从而带来财富管理专业人才的需求紧缺，而CFP资格认证正是弥补该类人才缺口的有效途径。

CPB——精英证书

CPB全称Certified Private Banker，认证私人银行家。该资格认证是在私人银行与财富管理方面的专业证书，用来培养私人银行部的高级客户经理和管理人员，其对标的客户大多为高净值人群，他们对财富管理服务有着更加个性化的需求。

通常高净值客户会有比较多的顾虑，比如企业债务带给家庭资产的连带责任风险、离婚带来的家庭财产分割风险、大额税收支出带来的家庭财产损失风险、家族资产传承过程中的不确定性风险等。

因此他们会有比较多的需求，比如希望能从客户经理那得到更多有关全球化资产配置、资产保全、企业经营方面的建议等。同时，他们会涉猎更多的产品类型，如家族信托、私募股权投资基金、对冲基金、房地产投资基金等创新型产品。

对于服务该类客户的从业人员，将要面对更高的专业素质水平和高端服务理念要求。

他们需要建立更加广阔的知识体系，才能对宏观经济、企业经营、投资规划、资产配置、法律法规等有更深层次的认知，灵活运用这些专业知识为客户进行综合化的财富管理服务；

需要具备更加宽广的视野，才能为客户提供全球化的资产配置和生活规划，实现财富更有效的保障和增值，并实现客户对高品质生活的追求；

需要具备开放式的客户服务理念，从细微处入手，把握好客户财富管理的每个需求点，持续培养与客户之间的粘性，建立充分的信任感。

所以说CPB资格认证为财富管理行业打造了一批精英人才，使得这个行业更具内涵价值。

总结

AFP及CFP资格认证通常适用于商业银行、基金公司、证券公司、期货公司、理财公司、投资公司等金融及非金融机构的一线从业人员，特别是商业银行的理财经理通常将CFP作为其任职的必备资质。

而CPB资格认证更适用于商业银行的私人银行部及高净值人群理财服务机构的一线从业人员。

所以，有精力的理财顾问，我建议你花些时间来考取上述证书。考取之后，一方面可以证明自己已经达到了相应的职业从业标准，让客户更放心地将财富管理事务交由我们打理；

另一方面，证书的价值远不在于证书本身，而是在获取该证书过程中的所学、所思与所想，建立自己的专业知识体系及财富管理逻辑，不管面对任何类型的客户，我们都具备服务好他们的信心和能力，并在服务过程中，逐步建立起自己的品牌形象。

这三类证书，分别是我们通向财富管理专业路线的不同里程碑2023金融理财师afp，每一个里程碑既是终点又是起点，如何将学习成果运用在为客户提供的财富管理专业服务实践上，是需要每一个财富管理从业者持之以恒研究的课题。

顾问云近期就“如何创办一家财富管理公司？”为主题，为大家准备了一份4万+字独家干货的《如何创办一家财富管理公司？》电子书，限时免费赠送哦！关注顾问云，给我们发消息，即可获取下载链接~机不可失~